Bảo hiểm liên kết chung là gì và những đặc điểm nổi bật
Bảo hiểm liên kết chung là một loại bảo hiểm nhân thọ, cung cấp đồng thời giải pháp bảo vệ tài chính trước rủi ro và kênh đầu tư gia tăng tài sản hiệu quả cho người tham gia.
Điểm đặc biệt của bảo hiểm liên kết chung là quyền lợi và chi phí được chia thành hai phần: Bảo vệ và Đầu tư. Theo từng giai đoạn, người tham gia sẽ nhận được toàn bộ kết quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung với mức lãi suất cam kết không thấp hơn lãi suất được ghi nhận trong hợp đồng.
Tại sao nên tham gia bảo hiểm liên kết chung?
Ngày càng có nhiều người quan tâm đến bảo hiểm liên kết chung bởi những lợi ích nổi trội mà sản phẩm này mang lại. Dưới đây là một số lợi ích đáng chú ý:
Nhận được quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư
Bảo hiểm liên kết chung thỏa mãn cùng lúc hai nhu cầu bảo vệ và tăng gia tài sản trong tương lai. Khi lựa chọn bảo hiểm liên kết chung, người tham gia sẽ đồng thời nhận được hai quyền lợi:
- Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: Hỗ trợ tài chính trong trường hợp người tham gia gặp rủi ro tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn. Số tiền bảo hiểm được xác định tuỳ theo quy định của từng sản phẩm và thỏa thuận trong hợp đồng.
- Quyền lợi đầu tư: Người tham gia sẽ được hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung với mức lãi suất cam kết.
Kênh đầu tư an toàn cho người mới bắt đầu
Quỹ liên kết chung thường đầu tư vào các tài sản an toàn như tiền gửi có kỳ hạn, trái phiếu chính phủ, doanh nghiệp… Đồng thời, công ty bảo hiểm cam kết cung cấp thông tin rõ ràng về hoạt động đầu tư, chi phí quản lý và lợi nhuận cho khách hàng. Điều này giúp người tham gia kiểm soát rủi ro bằng cách chọn Quỹ liên kết chung phù hợp với nhu cầu của mình.
Đáp ứng nhu cầu đầu tư an nhàn, tiết kiệm thời gian
Để đạt lợi nhuận từ các hình thức đầu tư thông thường, người tham gia phải có nguồn vốn lớn, kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm đầu tư, cùng với thời gian để đánh giá rủi ro. Tuy nhiên, với bảo hiểm liên kết chung, người tham gia chỉ cần một khoản tiền nhỏ và có thể ủy thác công ty bảo hiểm đầu tư. Bên cạnh đó, bảo hiểm liên kết chung còn đảm bảo lãi suất cam kết rõ ràng trong hợp đồng. Nhờ tăng giá trị tài sản qua từng năm, bạn có thể thực hiện các kế hoạch trong tương lai.
Tính linh hoạt cao
Tham gia bảo hiểm liên kết chung, bạn có thể tùy chỉnh các điều khoản trong hợp đồng như chi phí bảo hiểm, hình thức đóng bảo hiểm hoặc quyền lợi đầu tư phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Bạn cũng có thể rút tiền hoặc vay lên đến 80% giá trị hợp đồng, giúp bạn linh hoạt trong các trường hợp như kết hôn, mua nhà, mở rộng kinh doanh, đóng học phí cho con cái hay chăm sóc sức khỏe.
Một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết chung
Khi tham gia bảo hiểm liên kết chung, bạn cần lưu ý những điểm sau:
Hiểu rõ cơ cấu phí bảo hiểm
Theo quy định của thông tư số 52/2016/TT-BTC, phí bảo hiểm và quyền lợi được tách bạch thành phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Do đó, người tham gia có thể linh hoạt xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Các loại phí cần được đóng bao gồm:
- Phí ban đầu: Trừ trước khi phân bổ phí bảo hiểm vào quỹ liên kết chung.
- Phí quản lý hợp đồng bảo hiểm: Duy trì, quản lý, cung cấp thông tin về hợp đồng.
- Phí quản lý quỹ: Liên quan đến hoạt động đầu tư và quản lý quỹ liên kết chung.
- Phí bảo hiểm rủi ro: Trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo hợp đồng bảo hiểm.
- Phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm: Áp dụng khi khách hàng chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.
Chú ý tổng số phí bảo hiểm đóng thêm trong mỗi năm hợp đồng
Ngoài mức phí bảo hiểm cơ bản thỏa thuận trong hợp đồng, bảo hiểm liên kết chung còn có khoản phí đầu tư bổ sung hàng năm như sau:
- Đóng phí định kỳ: Không vượt quá 5 lần phí bảo hiểm năm đầu.
- Đóng phí 1 lần: Không quá 50% phí bảo hiểm lần đầu tiên.
Hiểu đúng về giá trị hoàn lại của bảo hiểm liên kết chung
Để luôn nắm rõ giá trị tài khoản hợp đồng, hãy theo dõi bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm. Giá trị hoàn lại được hiểu là giá trị hợp đồng trong quỹ liên kết chung khi hủy bỏ hợp đồng (sau khi trừ phí hủy bỏ).
Chọn công ty bảo hiểm uy tín
Trước khi tham gia bảo hiểm liên kết chung, hãy tìm hiểu về công ty bảo hiểm như lịch sử hoạt động, tình hình tài chính, hoạt động đầu tư gần đây, để đảm bảo lựa chọn sản phẩm an toàn và phù hợp với nhu cầu của bạn.
Trên đây là những thông tin về bảo hiểm liên kết chung và những ưu điểm đáng chú ý của sản phẩm này. Nếu bạn đang tìm kiếm một cách đầu tư dài hạn, gia tăng tài sản hiệu quả và bảo vệ tài chính trước rủi ro, bảo hiểm liên kết chung là một lựa chọn phù hợp.
Tại Prudential, chúng tôi cung cấp sản phẩm bảo hiểm liên kết chung với những quyền lợi vượt trội và lãi suất cam kết rõ ràng. Prudential cam kết đảm bảo quỹ liên kết minh bạch và cung cấp thông tin đầu tư định kỳ. Bạn hoàn toàn có thể yên tâm đầu tư và tăng giá trị tài sản tích lũy trong tương lai.
Một trong những sản phẩm bảo hiểm liên kết chung nổi bật tại Prudential là PRU-Chủ động cuộc sống. Với PRU-Chủ động cuộc sống, bạn có thể tích lũy tài chính linh hoạt để thực hiện ước mơ và vững tâm trước những thay đổi trong cuộc sống. Kết hợp với các sản phẩm bổ trợ, PRU-Chủ động cuộc sống giúp bảo vệ toàn diện cả gia đình và mang lại cuộc sống tốt đẹp cho những người thân yêu.
Xem thêm: Những điều cần biết trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
