Điểm tín dụng là gì? Bí quyết nâng cao điểm tín dụng hiệu quả nhất

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng CIC là một chỉ số đánh giá độ uy tín của khách hàng trong quá trình vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Mỗi cá nhân đều có điểm tín dụng được đánh giá và ghi nhận tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC), một đơn vị trực thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Điểm số càng cao, mức đánh giá càng tốt.

Mục đích điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng rất quan trọng và có ích khi bạn vay nợ tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào. Các tổ chức định mức lãi suất dựa trên điểm tín dụng của bạn. Hiện nay, không chỉ ngân hàng, mà cả các công ty bảo hiểm, bất động sản và các công ty cho vay đều sử dụng điểm tín dụng để đánh giá tính đáng tin cậy của khách hàng. Điểm tín dụng càng cao, việc vay vốn càng dễ dàng và nhanh chóng. Ngược lại, nếu điểm tín dụng thấp, tổ chức cho vay sẽ hạn chế tiếp nhận hồ sơ của bạn.

Dưới đây là thang điểm tín dụng chung giúp bạn có cái nhìn trực quan hơn về điều kiện vay vốn:

• 150 – 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay.
• 322 – 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay.
• 431 – 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất tương đối cao.
• 570 – 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi.
• 680 – 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi.

Căn cứ vào thang điểm trên, bạn có thể tự điều chỉnh và cải thiện điểm tín dụng để đáp ứng yêu cầu vay vốn.

Cách tra cứu điểm tín dụng CIC cá nhân

1. Tra cứu điểm tín dụng CIC tại quầy

Tra cứu tại quầy là hình thức khách hàng đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng để đăng ký các hồ sơ mở tín dụng. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ tra cứu điểm tín dụng cho khách hàng. Các bước cụ thể như sau:

Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng hoặc các văn phòng công ty tài chính.
Bước 2: Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay cho nhân viên phụ trách và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân.
Bước 3: Dựa vào thông tin từ CMND/CCCD, ngân hàng sẽ truy xuất được dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và thông báo kết quả cho khách hàng.

Miễn phí tra cứu điểm tín dụng CIC cá nhân được cung cấp một lần mỗi năm. Từ lần thứ hai trong cùng một năm, bạn sẽ phải trả phí 30,000 đồng mỗi lần.

Để tra cứu điểm tín dụng CIC tại SeABank, bạn có thể đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất để được tư vấn và hỗ trợ quá trình tra cứu. Các giao dịch viên của SeABank sẽ hướng dẫn bạn cụ thể về hồ sơ và thông tin cần thiết.

2. Kiểm tra điểm tín dụng CIC online

Tra cứu online là hình thức khách hàng tự kiểm tra điểm tín dụng CIC cá nhân trên website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Cách thức thực hiện như sau:

Bước 1: Truy cập vào website của CIC: https://cic.gov.vn/.
Bước 2: Nhấp vào nút “đăng ký” ở góc trên bên phải màn hình và làm theo hướng dẫn để đăng ký tài khoản cá nhân.
Bước 3: Xác thực tài khoản bằng mã OTP và đăng nhập vào hệ thống.
Bước 4: Tra cứu điểm tín dụng cá nhân và xem kết quả.

Cách cải thiện điểm tín dụng

Việc duy trì điểm tín dụng ở mức tốt là rất quan trọng, bởi khi cần vay vốn, khách hàng có điểm tín dụng cao sẽ được ưu tiên xét duyệt. Đối với những khách hàng có điểm tín dụng chưa tốt, dưới đây là những lời khuyên hữu ích để cải thiện điểm số:

• Thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ đúng hạn: Việc trả nợ đúng hạn là quan trọng để cải thiện điểm tín dụng. Lịch sử trả nợ chiếm 35% trong việc đánh giá điểm tín dụng của bạn.
• Không hủy thẻ tín dụng dưới 6 tháng hoạt động: Hủy thẻ tín dụng trong vòng 6 tháng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Hãy lưu ý điều này.
• Thường xuyên theo dõi báo cáo tín dụng: Theo dõi thông tin tín dụng gửi từ ngân hàng để điều chỉnh chi tiêu và phát hiện lỗi sót kịp thời.
• Sử dụng thẻ tín dụng thông minh: Để tạo lịch sử tín dụng, bạn có thể vay vốn thông qua thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích và giúp cải thiện điểm tín dụng. SeABank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng phong phú như SeA – Easy, SeALady VISA, SeALady Cashback (Visa/MasterCard)… để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn thanh toán tiện lợi và an toàn hơn, mà còn mang lại nhiều ưu đãi. Một số ngân hàng cho phép chủ thẻ hưởng lãi suất 0% trong khoảng thời gian nhất định. Hiện nay, SeABank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng mang lại nhiều lựa chọn cho khách hàng. Đăng ký mở thẻ ngay hôm nay để nhận ưu đãi lớn.

Nếu bạn là một tín đồ của mua sắm online, thẻ tín dụng quốc tế SeALady Cashback sẽ là sự lựa chọn tuyệt vời. Thẻ này có nhiều ưu điểm vượt trội như miễn phí phát hành và hoàn phí thường niên trọn đời, hoàn tiền mọi giao dịch thanh toán lên tới 2%, giảm giá lên tới 70% tại các đối tác.

Để được tư vấn và chọn loại thẻ phù hợp, bạn có thể liên hệ trực tiếp với SeABank qua hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn.

Với những thông tin hữu ích trên đây, SeABank hy vọng bạn đã có cái nhìn tổng quan về điểm tín dụng. Việc hiểu rõ kiến thức này sẽ giúp bạn tự tin và chủ động trong việc sử dụng tín dụng cá nhân. Hãy cập nhật kiến thức tài chính hàng tuần cùng SeABank tại seabank.com.vn nhé!

Xem thêm: Tìm hiểu thêm những mẹo hữu ích khi sử dụng thẻ tín dụng tại đây. Điều này sẽ giúp bạn biết cách tiêu dùng thông minh để giữ điểm tín dụng luôn ở mức cao.