Giải ngân là một thuật ngữ thông dụng khi vay tiền từ ngân hàng. Bạn có hiểu rõ về ý nghĩa của giải ngân và quy trình giải ngân khi vay ngân hàng chưa? Nếu bạn hiểu rõ quy trình và thủ tục này, hồ sơ vay vốn của bạn sẽ được xử lý nhanh chóng bởi ngân hàng và bạn sẽ nhận được tiền vay sớm. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin đầy đủ về ý nghĩa của giải ngân, quy trình giải ngân và những điều cần lưu ý trong quá trình giải ngân.
Giải ngân là gì?
Giải ngân là thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong quá trình vay tiền từ ngân hàng. Nghĩa của giải ngân là ngân hàng cung cấp tiền hoặc tài chính cho khách hàng theo hợp đồng vay đã thỏa thuận.
Để nói một cách đơn giản, giải ngân là việc chi một khoản tiền theo hợp đồng vay đã thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay. Người nhận tiền có thể nhận tiền qua chuyển khoản hoặc tiền mặt tùy theo nhu cầu sử dụng. Quy trình giải ngân sẽ được tiến hành sau khi hoàn tất các thủ tục vay. Việc giải ngân có thể được thực hiện một lần duy nhất hoặc chia thành nhiều lần tùy thuộc vào thỏa thuận đã ký kết.
Quy trình giải ngân vay vốn ngân hàng
Quy trình giải ngân thực chất là quy trình vay vốn từ ngân hàng. Dưới đây là 5 bước trong quy trình giải ngân mà bạn cần nắm rõ.
Bước 1: Thu thập và xác thực thông tin khách hàng
Khách hàng cần điền thông tin vay vốn tại ngân hàng. Thông tin này bao gồm thông tin cá nhân, mục đích vay (vay tiêu dùng hoặc vay kinh doanh), khả năng thanh toán vốn, tài sản thế chấp và nhiều thông tin khác. Chuyên viên ngân hàng có nhiệm vụ tiếp nhận và xác minh tính chính xác của thông tin được cung cấp bởi khách hàng.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ thủ tục
Mỗi ngân hàng yêu cầu chuẩn bị hồ sơ vay khác nhau. Hồ sơ này cũng ảnh hưởng đến việc ngân hàng có chấp thuận vay vốn hay không. Vì vậy, việc chuẩn bị hồ sơ cần được thực hiện cẩn thận và chính xác. Các loại hồ sơ cần có khi vay gồm:
- Hồ sơ pháp lý
- Hồ sơ tài chính
- Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
- Hồ sơ tài sản đảm bảo
- Giấy tờ ngân hàng cần cung cấp thêm
Bước 3: Thẩm định khách hàng
Sau khi hoàn thành bước 1 và 2, chuyên viên tín dụng sẽ thẩm định thông tin của khách hàng. Thẩm định là quá trình xem xét tính chính xác của hồ sơ khách hàng, kiểm tra và xác minh thông tin. Từ đó, nhân viên thẩm định sẽ xác định xem khách hàng phù hợp với điều kiện cho vay của ngân hàng hay không. Nếu cần, nhân viên thẩm định có thể đặt thêm câu hỏi cho khách hàng hoặc yêu cầu bổ sung hồ sơ nếu cần thiết.
Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau khi hoàn thành các bước trước đó, chuyên viên tín dụng sẽ tham khảo ý kiến cấp trên và xin phê duyệt. Đối với các khoản vay đặc biệt (thường là số tiền lớn), có thể có một bộ phận thẩm định độc lập kiểm tra lại hồ sơ khách hàng để đảm bảo tính minh bạch và khách quan. Dựa trên hồ sơ và thông tin khách hàng, cấp có thẩm quyền sẽ quyết định phê duyệt hay từ chối vay vốn.
Bước 5: Giải ngân vay vốn ngân hàng
Giải ngân là bước cuối cùng trong quá trình vay vốn. Sau khi nhận được quyết định cho vay, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền theo hợp đồng đã thỏa thuận. Quá trình giải ngân có thể diễn ra một lần hoặc chia thành nhiều lần tùy thuộc vào trường hợp vay vốn.
Hồ sơ chi tiết khách hàng cần chuẩn bị
- Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu (hoặc KT3), giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của khách hàng vay.
- Hồ sơ tài chính bao gồm tất cả giấy tờ chứng minh thu nhập: HĐLĐ, bảng lương, sao kê lương (đối với thu nhập từ lương), giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hóa đơn (đối với thu nhập từ kinh doanh), giấy tờ chứng minh sở hữu, chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê (đối với thu nhập từ cho thuê tài sản).
- Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn như hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc, thông báo nộp tiền (đối với mục đích mua nhà, mua xe, …), bản dự toán xây sửa nhà, dự toán chi phí (đối với mục đích xây sửa nhà), giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn tương lai (đối với mục đích kinh doanh).
- Hồ sơ tài sản đảm bảo: có thể là sổ đỏ, sổ hồng (đối với tài sản là nhà đất), giấy đăng kí xe (đối với tài sản là ô tô), … Khách hàng cần cung cấp CMND và sổ hộ khẩu nếu tài sản thuộc sở hữu của bên thứ ba.
Lưu ý quan trọng khi giải ngân dành cho khách hàng
- Hãy cung cấp thông tin chi tiết và trung thực nhất có thể để giảm thiểu thời gian thẩm định từ ngân hàng.
- Trong quá trình thẩm định, nếu bạn cung cấp đầy đủ thông tin, quá trình thẩm định sẽ được tiến hành nhanh chóng. Hãy sắp xếp thời gian để gặp mặt và bổ sung hồ sơ kịp thời nếu cần.
- Hãy sắp xếp lịch trình khi ngân hàng yêu cầu thủ tục để giải ngân nhanh chóng và tránh làm lỡ công việc quan trọng.
- Đọc kỹ thông tin về điều kiện và hợp đồng cho vay trước khi ký kết.
- Nên tìm hiểu về vay tiền từ ngân hàng từ 1-2 tháng trước khi cần sử dụng vốn.
- Lưu ý rằng mỗi ngân hàng có yêu cầu và thời gian giải ngân khác nhau. Hãy liên hệ với chuyên viên tín dụng của ngân hàng để được tư vấn cụ thể.
Thông qua thông tin chúng tôi cung cấp ở trên, bạn đã có thể hiểu rõ về ý nghĩa của giải ngân và quy trình giải ngân. Hy vọng rằng điều này sẽ giúp bạn dễ dàng khi vay vốn từ ngân hàng. Ngoài ra, Timo còn cung cấp dịch vụ vay tiêu dùng với hạn mức lên đến 100 triệu đồng. Hãy nhấp vào đây để biết thêm chi tiết!
Những câu hỏi thường gặp về giải ngân:
- Cần bao lâu để thực hiện quy trình giải ngân?
- Ngân hàng yêu cầu những loại hồ sơ nào khi giải ngân?
- Tôi có thể nhận tiền giải ngân qua hình thức nào?
- Lãi suất giải ngân là bao nhiêu?
- Có khó khăn gì khi xin giải ngân từ ngân hàng không?
