Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là dịch vụ được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính cho bạn trước các rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng. Bảo hiểm nhân thọ không phải là khái niệm xa lạ trong cuộc sống, nhưng không phải ai cũng thực sự hiểu rõ về nó. Nhiều người muốn tham gia loại hình bảo hiểm này nhưng lại lúng túng trước sự đa dạng của các loại hình bảo hiểm trên thị trường. Trong bài viết này, Prudential sẽ giúp bạn hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn mua sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu và hoàn cảnh của bạn.
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là dịch vụ bảo hiểm nhằm đảm bảo tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Hợp đồng bảo hiểm là thỏa thuận giữa người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên. Bên mua bảo hiểm sẽ đóng phí bảo hiểm theo quy định và khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ trả tiền hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
2. Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ mang lại những ý nghĩa quan trọng cho cuộc sống của bạn:
2.1. Bền vững tài chính
Tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp bạn duy trì tài chính ổn định trước những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, ung thư và thương tật vĩnh viễn. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn thay thế nguồn thu nhập bị mất và giữ cuộc sống ổn định. Đây là giải pháp tài chính hữu hiệu trong những tình huống khó khăn nhất.
2.2. Tích lũy cho tương lai
Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm nhân thọ giúp bạn tích lũy một khoản tiền an toàn, lâu dài để sẵn sàng tài chính cho các mục tiêu quan trọng trong cuộc sống như đầu tư kinh doanh, học vấn cho con cái, chữa trị bệnh lý nghiêm trọng và tận hưởng tuổi hưu trí an nhàn.
2.3. Góp phần phát triển kinh tế và ổn định xã hội
Các công ty bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo ra nhiều cơ hội việc làm ổn định và đóng góp vào an sinh xã hội. Bảo hiểm nhân thọ trả tiền hoặc bồi thường cho những rủi ro xảy ra, giúp cá nhân và xã hội giảm thiểu tổn thất về mặt sức khỏe và tài chính.
2.4. Giải pháp tiết kiệm và đầu tư
Với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm nhân thọ không chỉ đảm bảo bảo vệ mà còn tạo cơ hội gia tăng tài sản một cách an toàn. Người tham gia có thể lựa chọn các giải pháp đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
3. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến mà bạn có thể lựa chọn:
3.1. Bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời có hiệu lực từ khi ký kết cho đến khi bạn qua đời. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng khi bạn qua đời.
3.2. Bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm tử kỳ có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là một thời hạn hoặc đến một độ tuổi nhất định. Nếu bạn qua đời trước khi hợp đồng kết thúc, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
3.3. Bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là một thời hạn hoặc đến một độ tuổi nhất định. Nếu bạn còn sống tại thời điểm đáo hạn của hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm. Nếu bạn qua đời trước thời điểm đó, công ty bảo hiểm không chi trả gì cho người thụ hưởng.
3.4. Bảo hiểm hỗn hợp
Bảo hiểm hỗn hợp là sự kết hợp giữa bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm sinh kỳ. Số tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người thụ hưởng nếu bạn qua đời hoặc cho bên mua bảo hiểm nếu bạn còn sống, tùy thuộc vào thời hạn hợp đồng.
3.5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ hoặc bảo hiểm niên kim
Bảo hiểm niên kim không phổ biến ở Việt Nam. Bằng cách này, công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu chi trả một số tiền định kỳ cho bạn nếu bạn còn sống hoặc cho người thụ hưởng nếu bạn qua đời. Số tiền này sẽ được chi trả cho đến khi người thụ hưởng qua đời.
3.6. Bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư kết hợp bảo vệ tài chính và cơ hội đầu tư. Sau khi trừ đi các khoản phí bảo hiểm và quản lý, số tiền còn lại sẽ được đầu tư vào các quỹ. Bảo hiểm liên kết đầu tư có hai loại là liên kết chung và liên kết đơn vị.
3.7. Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm hưu trí cung cấp thu nhập bổ sung cho bạn khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí có thể là bảo hiểm cho từng cá nhân hoặc bảo hiểm nhóm.
4. Cách chọn mua bảo hiểm nhân thọ
Khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần cân nhắc những tiêu chí sau:
4.1. Nhu cầu bảo hiểm của bản thân
Trước khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm cụ thể, bạn nên xác định nhu cầu của mình. Bạn cần xem xét đã có bảo hiểm nào cho mình hay không, mục đích bạn muốn mua bảo hiểm là gì, bạn muốn mua bảo hiểm cho bản thân hay gia đình, và cuộc sống hiện tại của bạn như thế nào.
4.2. Độ uy tín của công ty bảo hiểm
Khi lựa chọn công ty bảo hiểm, bạn nên chọn công ty có lịch sử lâu đời, tiềm lực kinh tế vững chắc và được đánh giá cao về chuyên nghiệp. Bạn có thể tham khảo thông tin từ các công ty báo cáo đánh giá công bố hoặc tìm hiểu thêm từ truyền thông và nhận xét từ khách hàng trước đó.
4.3. Chính sách và điều khoản hợp đồng
Bạn cần tìm hiểu kỹ về quyền lợi và điều khoản của các sản phẩm bảo hiểm để chọn lựa phù hợp với nhu cầu của mình.
4.4. Hỗ trợ và chăm sóc khách hàng
Đội ngũ chăm sóc và tư vấn của công ty bảo hiểm sẽ ảnh hưởng đến trải nghiệm của bạn. Hãy xem xét mạng lưới hoạt động và chất lượng phục vụ của công ty bảo hiểm.
5. Các sản phẩm bảo hiểm của Prudential
Prudential Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín và có lịch sử lâu đời. Prudential cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đa dạng như PRU-EASY365, PRU-THIẾT THỰC, PRU-NHIỆT ĐỚI, PRU-VUI SỐNG, PRU-BẢO VỆ 24/7, PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG, PRU-HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH, PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT, PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE và nhiều sản phẩm khác. Hãy tìm hiểu thêm về các sản phẩm này để lựa chọn phù hợp với nhu cầu của bạn.
6. Những câu hỏi thường gặp khi mua bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi mua bảo hiểm nhân thọ:
- Có nên mua bảo hiểm nhân thọ?
- Vì sao nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt?
- Thủ tục mua bảo hiểm nhân thọ cần giấy tờ gì?
- Số tiền đóng cho bảo hiểm bao nhiêu là an toàn?
- Đóng phí bảo hiểm bao nhiêu năm là tốt nhất?
Hi vọng rằng cẩm nang bảo hiểm nhân thọ này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn sản phẩm phù hợp với bạn. Nếu có bất kỳ câu hỏi nào khác, hãy liên hệ với chuyên viên tài chính của Prudential để được tư vấn chi tiết.
