Các khái niệm quan trọng về ký quỹ
Ký quỹ là gì?
Theo quy định của Bộ luật dân sự năm 2015, “Ký quỹ là hành động gửi một khoản tiền hay kim khí quý, đá quý hoặc các giấy tờ có giá trị vào tài khoản phong tỏa tại một tổ chức tín dụng. Đây là một trong những hình thức đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ của bên thực hiện hành động này.” Ký quỹ là công cụ bảo vệ quyền lợi của chủ thể, phòng ngừa rủi ro trong giao dịch dân sự. Thường thấy ở các dự án đầu tư thương mại.
Đặc điểm của ký quỹ
Một số đặc điểm chung của ký quỹ bao gồm:
- Loại tiền ký quỹ: Thường là VNĐ hoặc USD, EUR, GBP (những ngoại tệ phổ biến)
- Số dư tối thiểu: Tùy thuộc vào từng hình thức ký quỹ
- Hình thức này áp dụng lãi suất theo cả hai loại: Có kỳ hạn và không kỳ hạn
Trong giao dịch ký quỹ, luôn có sự tham gia của 3 bên liên quan, bao gồm:
- Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhận tài sản ký quỹ
- Doanh nghiệp hoặc tổ chức có tài sản ký quỹ (bên ký quỹ)
- Bên có quyền được thanh toán, bồi thường thiệt hại (thường là đối tác kinh doanh của bên ký quỹ) từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi có sự cố xảy ra
Lợi ích của việc gửi tiền ký quỹ
Theo định nghĩa, bản chất của ký quỹ là việc khách hàng thế chấp tài sản để tạo niềm tin với người khác. Lợi ích cụ thể của việc gửi tiền ký quỹ bao gồm:
- Xây dựng uy tín cho tổ chức hay doanh nghiệp, mang lại lòng tin cho đối tác kinh doanh
- Tiền ký quỹ gửi ngân hàng vẫn có khả năng sinh lời
- Đảm bảo an toàn cho sự phát triển và mang lại tâm lý thoải mái cho các tổ chức, doanh nghiệp cũng như đối tác
Tài khoản ký quỹ là gì?
Tài khoản ký quỹ là loại tài khoản mở bởi ngân hàng, được sử dụng và quản lý theo yêu cầu hoặc thỏa thuận khác của khách hàng, thường là các tổ chức doanh nghiệp. Mục đích của việc mở tài khoản này là chứng minh năng lực tài chính, chủ yếu trong hoạt động kinh doanh.
Khái niệm giao dịch ký quỹ chứng khoán
Giao dịch ký quỹ chứng khoán, hay còn được gọi là margin trading, là hình thức nhà đầu tư vay tiền từ công ty chứng khoán để mua cổ phiếu với mức lãi suất đã được xác định trước. Lãi suất ký quỹ thường dao động từ 13.5% mỗi năm đến 0.05% mỗi ngày. Mặc dù lãi suất ký quỹ cao hơn so với lãi suất vay ngân hàng, nhưng nhiều nhà đầu tư vẫn lựa chọn ký quỹ vì thị trường chứng khoán thay đổi liên tục và cơ hội mua xuất hiện nhanh chóng. Giao dịch ký quỹ có thể mang lại lợi nhuận khủng cho nhà đầu tư, nhưng cũng ẩn chứa nguy cơ cháy tài khoản nhanh chóng khi thị trường đi xuống.
Tiền gửi ký quỹ là gì?
Tiền ký quỹ là khoản tiền gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn của một tổ chức hoặc doanh nghiệp vào ngân hàng. Mục đích của tiền gửi ký quỹ là đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ tài chính của doanh nghiệp hay tổ chức đối với ngân hàng và các bên liên quan. Mỗi công ty hoặc doanh nghiệp khi thực hiện giao dịch sẽ gửi tiền hoặc tài sản có giá trị khác vào tài khoản phong tỏa của ngân hàng để đảm bảo công việc hoặc dự án được thực hiện. Các khoản tiền, tài sản, giấy tờ quan trọng được ký quỹ sẽ được theo dõi và thu hồi khi hết thời hạn.
Dịch vụ ký quỹ hỗ trợ các doanh nghiệp có nhu cầu chứng minh khả năng tài chính. Các doanh nghiệp trong lĩnh vực tư vấn du học, cho thuê lại lao động, kinh doanh bảo hiểm, bán hàng đa cấp, du lịch quốc tế, dịch vụ việc làm, kinh doanh, tạm nhập tái xuất, người lao động làm việc ở nước ngoài… phải tuân thủ quy định ký quỹ theo pháp luật Việt Nam.
Mức ký quỹ là gì?
Mức ký quỹ, hay tỷ lệ ký quỹ (margin level), là một khái niệm quan trọng mà nhà đầu tư phải nắm rõ. Margin level là tỷ lệ tiền ký quỹ có thể sử dụng và số tiền đã được sử dụng theo giá trị phần trăm. Mức ký quỹ cho biết số tiền sẵn có để giao dịch mới. Mức ký quỹ càng cao, lượng tiền mặt dùng cho giao dịch càng nhiều, và ngược lại, mức ký quỹ càng thấp thì lượng tiền mặt sẵn có cho giao dịch càng ít. Mức ký quỹ được tính bằng công thức: Mức ký quỹ = Vốn chủ sở hữu / Ký quỹ * 100%.
Đối với nhà đầu tư, để giảm thiểu rủi ro, nên tìm hiểu rõ quy định và cơ chế hoạt động của giao dịch ký quỹ. Cần phân tích kỹ các cổ phiếu được lựa chọn và lên kế hoạch giao dịch trước khi đặt lệnh. Áp dụng các biện pháp giải ngân từng phần và tránh mua “full-margin” ở các cổ phiếu chưa khẳng định được đà tăng của chúng.
Tóm lại, tài khoản ký quỹ phù hợp với nhà đầu tư đã có kinh nghiệm, sử dụng tốt các kỹ năng quản trị rủi ro, quản trị danh mục và quản trị tâm lý giao dịch trên thị trường chứng khoán.
Hãy hy vọng rằng bài viết này đã cung cấp thông tin hữu ích về tài khoản ký quỹ cho bạn!
