Blog

Thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng từ A-Z

NETVIET HUMAN JSC 01/09/2023

0 4 minutes read

Thẻ tín dụng: Thuận lợi và lý do người ta mở

Đã bao giờ bạn tự hỏi tại sao ngày càng nhiều người mở thẻ tín dụng chưa? Với chiếc thẻ này, bạn có thể tự tin mua sắm và tận hưởng những ưu đãi mà không cần tiền mặt và không cần phải nạp tiền vào tài khoản. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn tìm hiểu về thẻ tín dụng – chức năng và lợi ích của nó.

Thẻ tín dụng: Mô tả và các loại

Bài viết liên quan:

Thẻ tín dụng, hay còn được gọi là credit card, là một loại thẻ ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng số tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần có số dư trong thẻ. Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng giúp bạn mua hàng trước và thanh toán sau cho ngân hàng.

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mua hàng trực tuyến, các dịch vụ, thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay và các sản phẩm trong và ngoài nước. Thẻ tín dụng còn có tính năng rút tiền mặt tại cây ATM và trả góp với nhiều ưu đãi.

Có một số loại thẻ tín dụng phổ biến:

Theo phạm vi sử dụng: thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế.
Theo nhu cầu của chủ thẻ: thẻ tích điểm, thẻ hoàn tiền, thẻ dùng khi du lịch, thẻ rút tiền, thẻ đặc quyền.
Theo cấp độ thẻ: thẻ chính và thẻ phụ.

Hạn mức thẻ tín dụng và sao kê thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng trên thẻ, dựa vào hồ sơ và uy tín của người đăng ký. Ngân hàng sẽ cấp thẻ cùng với hạn mức này. Nếu bạn sử dụng vượt quá hạn mức, bạn sẽ phải chịu phí phạt.

Hóa đơn sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn mà ngân hàng gửi cho bạn vào cuối mỗi chu kỳ sao kê. Hóa đơn này liệt kê các giao dịch trên thẻ và số dư nợ. Bên cạnh đó, hóa đơn sao kê còn cung cấp thông tin về ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần trả. Ngân hàng sẽ gửi hóa đơn sao kê hàng tháng ít nhất 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán.

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng và lãi suất

Có ba cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng:

Thanh toán bằng tiền mặt tại quầy.
Trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán.
Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng khác.

Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền phải trả khi mở thẻ, vì thẻ tín dụng thực chất là vay tiền. Có một số loại lãi suất phổ biến như lãi suất trả chậm, lãi suất rút tiền mặt và lãi suất chuyển đổi ngoại tệ.

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng

Việc mở thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu điểm miễn là bạn biết cách sử dụng một cách thông minh. Dưới đây là một số lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng:

Tận hưởng chính sách trả góp linh hoạt: Chia nhỏ các giao dịch lớn thành những khoản trả góp thông qua thẻ tín dụng. Ví dụ, với tính năng trả góp 0% lãi suất, bạn có thể chia nhỏ một khoản tiền và trả dần trong một khoảng thời gian nhất định. Như vậy, bạn có thể sử dụng số tiền còn lại để đầu tư hoặc tiết kiệm.
Thanh toán tiện lợi: Thông qua thẻ tín dụng, bạn có thể dễ dàng thanh toán hóa đơn mọi lúc, mọi nơi – online và offline. Bạn có thể thanh toán trực tiếp khi mua sắm tại các cửa hàng bằng máy POS hoặc thanh toán online thông qua thông tin in trên thẻ.
Nhiều ưu đãi: Chủ thẻ tín dụng sẽ nhận được nhiều ưu đãi từ các thương hiệu lớn khi sử dụng thẻ Mastercard hoặc thẻ Visa credit, ví dụ như hoàn tiền, tích điểm, voucher giảm giá khi mua sắm online.
Xây dựng điểm tín dụng cá nhân: Lịch sử tín dụng giúp ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân thông qua lịch sử thanh toán. Điều này giúp ngân hàng dễ dàng xét duyệt cho bạn trong các trường hợp bạn cần vay tiền lớn hơn, như vay mua nhà hoặc mua ô tô.
Sử dụng trong những trường hợp gấp: Thẻ tín dụng giúp bạn sẵn sàng chi tiêu trong những trường hợp khẩn cấp mà không cần lo lắng về số dư trong tài khoản.

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Thanh toán thẻ đúng hạn: Chú ý về kỳ hạn thanh toán trên sao kê thẻ. Một gợi ý hữu ích là sử dụng tính năng thanh toán tự động bằng cách trích nợ từ tài khoản thanh toán.
Bảo mật thẻ tín dụng: Không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác và ký chữ ký vào mặt sau của thẻ để tránh rủi ro.
Các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng: Hãy lưu ý đến các phí phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm phí thường niên, phí vượt hạn mức, phí phạt trả trễ, phí hủy thẻ và phí in sao kê.

Điều kiện để đăng ký mở thẻ tín dụng

Để đăng ký mở thẻ tín dụng tại ngân hàng, bạn cần chứng minh các điều kiện cơ bản về thông tin cá nhân và thu nhập. Các điều kiện bao gồm: tuổi trên 18, thông tin cá nhân đầy đủ, nguồn thu nhập ổn định, tài sản bảo đảm và uy tín tín dụng cá nhân. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã triển khai dịch vụ mở thẻ tín dụng online, giúp tiết kiệm thời gian và dễ dàng hơn cho khách hàng.