Bạn đã từng thắc mắc về thẻ tín dụng là gì và cần biết những điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ này? Hiện nay, thẻ tín dụng đã trở thành một công cụ không thể thiếu trong cuộc sống, mang lại tiện ích và sự thuận tiện cho việc thanh toán. Bạn không cần phải mang theo tiền mặt mỗi khi di chuyển. Vậy thẻ tín dụng chính xác là gì và có những chức năng gì? Hãy cùng VPBank tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây.
1. Thẻ tín dụng là gì? Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng đang trở nên ngày càng phổ biến
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng mà người sử dụng có thể sử dụng để thanh toán mà không cần có tiền mặt trên thẻ. Điều này có nghĩa là bạn vay một số tiền từ ngân hàng để mua sắm và chi tiêu, và cuối kỳ phải trả lại số tiền này cho ngân hàng. Thẻ tín dụng được làm bằng chất liệu nhựa polyme theo tiêu chuẩn ISO 7810. Màu sắc và thiết kế của thẻ tùy thuộc vào ngân hàng phát hành.
Tùy thuộc vào hồ sơ mở thẻ và mức độ uy tín của bạn (dựa trên thông tin CIC), ngân hàng sẽ cấp hạn mức thẻ tín dụng (số tiền trong thẻ) khác nhau.
Có hai loại thẻ tín dụng chính là:
- Thẻ tín dụng nội địa: Loại thẻ chỉ có thể sử dụng để thanh toán trong nước.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ tín dụng có thể thanh toán trong và ngoài nước mà không cần đổi tiền mặt.
Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn thanh toán thuận tiện và dễ dàng cho các chi phí mua sắm tại siêu thị, trên các trang web thanh toán trực tuyến, thanh toán hóa đơn và đặt vé máy bay.
Đa dạng các loại thẻ tín dụng cho bạn lựa chọn
Thẻ tín dụng của VPBank là một trong những loại thẻ được nhiều khách hàng yêu thích và tin dùng. VPBank phân loại thẻ tín dụng quốc tế thành 05 dòng chính được cấp riêng biệt phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng, bao gồm:
-
Thẻ hoàn tiền: Loại thẻ này sẽ hoàn tiền cho mọi giao dịch phát sinh. Ví dụ, thẻ tín dụng VPBank StepUp hoàn 5% cho mua sắm online, Grab và bảo hiểm; hoàn 2% cho ăn uống, xem phim; 0.3% cho các chi tiêu còn lại. Thẻ tín dụng VPLady hoàn 5% cho chi tiêu giáo dục, y tế, bảo hiểm; 2% cho chi tiêu tại siêu thị; 0.3% cho các chi tiêu còn lại.
-
Thẻ tích điểm (Thẻ Number 1, Thẻ Mastercard MC2 và thẻ Mastercard Platinum): Loại thẻ này cho phép tích điểm tương ứng với các giao dịch thanh toán. Khách hàng có thể sử dụng số điểm thưởng để đổi các ưu đãi và quà tặng hấp dẫn từ VPBank.
-
Thẻ tích dặm (Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines) : Loại thẻ này phù hợp với những người thường xuyên di chuyển bằng máy bay bởi tính năng tích dặm bay. Các chi tiêu với số tiền nhất định sẽ tương ứng với số dặm bay Bông Sen Vàng khác nhau. Với số dặm bay tích được, chủ thẻ có thể sử dụng khi sử dụng dịch vụ bay của Vietnam Airlines. Ngoài ra, khách hàng còn nhận được nhiều ưu đãi khác như phòng chờ miễn phí hay trả góp 0% vé máy bay khi thanh toán bằng thẻ này.
-
Thẻ đồng thương hiệu Mobifone: Loại thẻ tín dụng đồng thương hiệu Mobifone có khả năng tích điểm cho khách hàng. Cụ thể, tặng 3 điểm cho mỗi giao dịch 1.000 VNĐ, tặng thêm 1 điểm khi chi tiêu ở nước ngoài và nhân dịp sinh nhật. Đặc biệt, khách hàng khi thanh toán cước điện thoại thông qua thẻ trên VPBank online, bạn sẽ được tặng 20% giá trị thẻ nạp cho thuê bao trả trước vào thứ 4 hàng tuần và giảm cước thanh toán 8% cho thuê bao trả sau.
-
Thẻ rút tiền mặt (Thẻ Number 1): Loại thẻ này hỗ trợ chủ thẻ rút tiền mặt không mất phí và có thể rút được nhiều lần.
2. Chức năng của thẻ tín dụng là gì?
2.1. Tính năng thanh toán chậm
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu trước và trả sau cho mọi giao dịch như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt phòng và đặt vé máy bay.
Bạn sẽ có 45 ngày để thanh toán mà không phải chịu lãi suất. Sau thời hạn này, ngân hàng sẽ tính lãi suất theo mức lãi suất vay (tùy thuộc vào từng ngân hàng). Ví dụ, tại VPBank, mức lãi suất là 3.19% cho thẻ Classic, 2.79% cho thẻ Titanium và 2.59% cho thẻ Platinum và thẻ đồng thương hiệu. Ngày tính lãi rút tiền sẽ phụ thuộc vào ngày thanh toán thẻ theo kỳ sao kê.
2.2. Rút tiền mặt
Chức năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Với thẻ tín dụng, bạn cũng có thể rút tiền mặt để sử dụng cho các khoản thanh toán. Đặc biệt, với thẻ tín dụng quốc tế VPBank, bạn có thể rút 100% hạn mức khả dụng, rút tiền mặt nhiều lần và chuyển thành khoản vay trả góp. Kỳ hạn trả góp lên đến 24 tháng và lãi suất từ 1,35%, giúp bạn tiết kiệm chi phí.
Ngoài cách rút tiền tại ATM, chủ thẻ tín dụng VPBank có thể rút tiền mặt nhanh hơn bằng cách gọi đến hotline 1900 54 54 15. Số tiền yêu cầu sẽ được giải ngân vào tài khoản thanh toán tại VPBank hoặc ngoài VPBank và bạn chỉ mất phí 1% khi rút tiền mặt bằng cách này.
2.3. Trả góp
Hiện nay, nhiều cửa hàng và trang thương mại điện tử đã chấp nhận thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng. Bạn có thể trả góp với lãi suất 0%, giảm đi gánh nặng tài chính khi thanh toán.
3. Lợi ích và bất lợi của thẻ tín dụng
3.1 Lợi ích
Thẻ tín dụng đã chứng minh là công cụ thanh toán và giao dịch hữu ích nhất. Tại các quốc gia tiên tiến, người tiêu dùng thường ưa chuộng sử dụng thẻ tín dụng hơn tiền mặt vì những lợi ích sau:
3.1.1. Là công cụ hỗ trợ tài chính
Khi bạn cần sử dụng một số tiền lớn trong thời gian ngắn, thẻ tín dụng sẽ là nguồn tài chính đáng tin cậy. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức trong việc tìm nguồn tài chính.
3.1.2. Thanh toán tiện lợi
Thanh toán hóa đơn không cần tiền mặt
Thẻ tín dụng giúp bạn tự do và nhanh chóng trong việc chi tiêu. Hiện nay, thẻ tín dụng được chấp nhận tại hầu hết các trung tâm thương mại, cửa hàng, nhà hàng,… mang đến sự thuận tiện khi thanh toán mà không cần mang tiền mặt. Bên cạnh đó, bạn còn có thể sử dụng thẻ để thanh toán các loại hóa đơn như điện, nước và mua/đặt hàng trên trang web.
3.1.3. Quản lý chi tiêu
Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ nhận được sao kê hàng tháng về các giao dịch phát sinh. Điều này giúp bạn theo dõi chi tiết các khoản chi tiêu và lập kế hoạch tài chính hợp lý hơn trong tương lai. Hơn nữa, các ngân hàng cung cấp ứng dụng di động giúp bạn quản lý tài khoản dễ dàng và nhanh chóng mọi lúc, mọi nơi. VPBank cung cấp ứng dụng di động VPBank Online giúp bạn theo dõi thẻ và số tiền cần thanh toán mỗi kỳ sao kê.
3.1.4. Nhận được nhiều ưu đãi
Các ngân hàng thường cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Có chương trình giảm giá khi mua hàng hoặc sử dụng dịch vụ, chiết khấu khi đặt vé máy bay hoặc phòng khách sạn,… là những ưu đãi phổ biến. Ví dụ, khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của VPBank, bạn sẽ nhận được nhiều giảm giá tại hơn 700 đối tác của ngân hàng.
Thỏa sức mua sắm với các chương trình ưu đãi cho thẻ tín dụng
3.2 Bất lợi
Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích trong việc mua sắm, nhưng cũng đồng thời có một số điểm yếu mà người tiêu dùng cần lưu ý.
3.2.1. Lãi suất quá hạn
Hầu hết các ngân hàng áp dụng chính sách 45 ngày miễn lãi suất cho khách hàng trả tiền mượn. Tuy nhiên, sau 45 ngày, lãi suất sẽ được tính. Điều này có thể tạo khó khăn cho bạn nếu gặp khó khăn trong việc thanh toán.
3.2.2. Rút tiền mặt nhiều lần
Khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả phí 4%. Nếu rút tiền nhiều lần, khoản phí này sẽ tích lũy lên thành một số tiền đáng kể.
3.2.3. Mất tiền khi bị mất thẻ
Một điều không thuận lợi khi sử dụng thẻ tín dụng là khi bạn mất thẻ, kẻ gian có thể lợi dụng thực hiện các giao dịch trái phép và bạn có thể mất một số tiền lớn. Các giao dịch trái phép có thể dễ dàng được thực hiện khi mua sắm trực tuyến với số CVV, bởi các trang web thương mại điện tử thường không yêu cầu mã OTP.
3.2.4. Nguy cơ nợ nần
Trong trường hợp tiêu dùng quá đà và không có khả năng trả tiền, bạn có thể mắc nợ với ngân hàng. Thêm vào đó, việc tích lũy lãi suất quá hạn sẽ khiến bạn gặp khó khăn trong việc hoàn trả.
4. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Để đảm bảo an toàn và kiểm soát tài chính tốt hơn khi sử dụng thẻ tín dụng, VPBank gợi ý bạn nên tuân thủ các nguyên tắc sau:
4.1. Ký vào mặt sau của thẻ
Việc ký vào mặt sau của thẻ sẽ giúp hạn chế nguy cơ mất tiền khi mất thẻ. Nơi chấp nhận thẻ có thể so sánh chữ ký trên thẻ với chữ ký của người sử dụng để xác định bạn có phải là chủ thẻ hay không.
4.2. Lưu ý về kỳ hạn thanh toán và lãi suất trả chậm thẻ tín dụng
Khi thanh toán cho ngân hàng trước 45 ngày, bạn sẽ không bị tính lãi suất và phí phạt. Do đó, bạn cần lưu ý kỳ hạn thanh toán và lãi suất trễ thẻ tín dụng để có thể thanh toán đúng thời hạn. VPBank sẽ gửi tin nhắn và email nhắc nhở về thời hạn thanh toán gần đến để hỗ trợ bạn nhớ trả đúng hạn.
4.3. Giữ hóa đơn và kiểm tra sao kê hàng tháng
Hãy lưu giữ kỹ các hóa đơn để kiểm tra với sao kê hàng tháng. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, bạn có thể liên hệ với ngân hàng hoặc nơi thực hiện thanh toán để được giải quyết nhanh chóng. Nếu bạn sử dụng thẻ của VPBank, bạn có thể gọi điện cho hotline 1900 54 54 15 để được hỗ trợ.
4.4. Xử lý khi mất thẻ tín dụng
Điều quan trọng đầu tiên khi mất thẻ tín dụng là gọi điện đến ngân hàng phát hành thẻ và thông báo về việc thẻ bị mất. Ngân hàng sẽ xác minh thông tin cá nhân, số tài khoản, thời gian và địa điểm mất cùng ngày giao dịch cuối cùng, và khóa tài khoản ngay lập tức. Điều này sẽ ngăn chặn các giao dịch trái phép và mất tiền vì lý do bất ngờ.
4.5. Không chia sẻ số thẻ tín dụng cho người khác
Khi chia sẻ số thẻ tín dụng với người khác, bạn rủi ro bị lừa và gian lận. Hãy cẩn thận và không cung cấp thông tin của thẻ tín dụng cho bất kỳ ai, ngay cả người thân. Bạn cần hoàn toàn cảnh giác và cẩn thận trong các giao dịch, tránh việc người khác sao chép thông tin thẻ của bạn.
Với những thông tin VPBank vừa chia sẻ, hy vọng bạn đã hiểu rõ về ý nghĩa của thẻ tín dụng và các chức năng của nó. Hiểu rõ về chức năng và những lưu ý sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và dễ dàng nhất.
