Vai trò người tham chiếu trong vay tiền và những lưu ý quan trọng khi vay tiền là điều mà rất nhiều người quan tâm khi muốn vay tín chấp tại các ngân hàng. Hiện nay, khi vay tín chấp, các ngân hàng thường yêu cầu bạn cung cấp thông tin về người tham chiếu.
Phân biệt một số thuật ngữ trong vay tiền
Mỗi lĩnh vực đều có các thuật ngữ riêng, và vay tiền cũng không ngoại lệ. Dưới đây là một số khái niệm quan trọng mà bạn cần hiểu rõ:
1. Người tham chiếu trong vay tiền
Người tham chiếu là người giới thiệu người vay, nhằm xác thực thông tin mà người vay cung cấp và tạo uy tín cho việc ký kết hợp đồng với ngân hàng. Khi vay tín chấp, ngân hàng yêu cầu người vay cung cấp thông tin cá nhân và thông tin việc làm, cũng như cung cấp thông tin về 2 người tham chiếu. Tuy nhiên, người tham chiếu chỉ đảm bảo uy tín cho việc ký hợp đồng, không có trách nhiệm pháp lý hoặc nghĩa vụ trả nợ của người vay.
2. Người vay
Người vay là người có nhu cầu vay tiền và trực tiếp ký hợp đồng với ngân hàng. Người vay có trách nhiệm trả lại số tiền vay theo thỏa thuận trong hợp đồng.
3. Người làm chứng
Người làm chứng có mặt trong quá trình thảo luận và ký kết hợp đồng vay, và nhiệm vụ của họ là xác nhận rằng giao dịch đã diễn ra. Tuy nhiên, người làm chứng không có trách nhiệm trả nợ hoặc bất kỳ ràng buộc nào về số tiền vay.
4. Người bảo lãnh
Người bảo lãnh cam kết trả lại khoản vay của người khác nếu người vay không trả. Điều này có ràng buộc pháp lý. Khác với người tham chiếu, người bảo lãnh đảm bảo tính chính xác của thông tin và trách nhiệm trả nợ của người vay.
Quá trình thẩm định khi vay tín chấp tại ngân hàng
Sau khi ngân hàng thu thập đầy đủ hồ sơ, quá trình thẩm định được thực hiện qua các bước sau:
1. Thẩm định tại bộ phận kinh doanh
- Chuyên viên tư vấn khách hàng tiếp nhận hồ sơ và thẩm định thực tế khách hàng, lập hồ sơ khách hàng và điền vào báo cáo đề xuất khoản vay.
- Sau khi kiểm tra hồ sơ khách hàng, chuyên viên ký cấp Phòng Kiểm soát là TP/PP Kinh doanh.
2. Thẩm định tại bộ phận thẩm định
- Hồ sơ khách hàng được chuyển đến bộ phận thẩm định. Thẩm định viên sẽ thẩm định lại hồ sơ của khách hàng dựa trên báo cáo đề xuất tín dụng và đánh giá tình trạng của khách hàng. Từ đó, thẩm định viên quyết định chấp nhận hoặc từ chối hồ sơ vay.
3. Thẩm định tại phòng Cấp phê duyệt (GĐ/PGĐ)
- Giám đốc/Phó Giám đốc phòng giao dịch, chi nhánh sử dụng báo cáo đề xuất tín dụng, báo cáo đánh giá khách hàng để quyết định phê duyệt hoặc từ chối hồ sơ vay tín dụng của khách hàng.
4. Thẩm định tại bộ phận hỗ trợ tín dụng
- Nếu hồ sơ được chấp thuận, chuyên viên hỗ trợ vay vốn sẽ tiến hành lập hồ sơ yêu cầu.
- Ngân hàng giải ngân vốn vay cho khách hàng.
- Hỗ trợ khách hàng sau khi giải ngân bằng cách nhắc nhở và thu tiền.
Vì sao cần có người tham chiếu?
Vay tín chấp và vay thế chấp là hai hình thức vay tiền hoàn toàn khác nhau. Vay tín chấp không yêu cầu chứng minh tài sản và hợp đồng vay được ký kết dựa trên uy tín của người vay. Để đảm bảo lợi ích của ngân hàng và tránh các rủi ro có thể xảy ra, ngân hàng cần thông tin người tham chiếu.
Việc sử dụng người tham chiếu tạo ra sự đảm bảo về trách nhiệm trả nợ của người vay và tính chính xác của thông tin mà người vay cung cấp. Thông tin của người tham chiếu, đặc biệt là số điện thoại, giúp ngân hàng liên lạc để kiểm tra thông tin về người vay.
Lưu ý khi quyết định trở thành người tham chiếu
Dù người tham chiếu không có trách nhiệm trả nợ khi người vay không trả được, bạn cũng cần lưu ý một số điều sau:
- Chỉ nhận lời làm người tham chiếu cho người mà bạn có quan hệ thân thiện và biết rõ khả năng trả nợ của họ.
- Nếu khoản nợ quá hạn và người vay không trả, họ sẽ liên hệ với bạn để yêu cầu thông tin về người vay. Mặc dù bạn có thể không cung cấp thông tin thêm, nhưng bạn sẽ nhận được cuộc gọi liên tục, gây gián đoạn cuộc sống hàng ngày.
Dù người tham chiếu không chịu trách nhiệm pháp lý hay ràng buộc nào, bạn cũng cần lưu ý để tránh những phiền phức có thể xảy ra.
Hệ lụy phiền toái có thể gặp khi làm người tham chiếu
Việc làm người tham chiếu không phải lúc nào cũng an toàn, và có thể dẫn đến nhiều phiền toái. Dưới đây là hai trường hợp mà bạn nên lưu ý:
Trường hợp 1: Chị Trang Nhung sống tại Hà Nội
Chị Trang Nhung, 37 tuổi, chủ cửa hàng thực phẩm online tại Hà Nội, đã trở thành người tham chiếu cho cùng một số điện thoại của cửa hàng cho một công ty tài chính. Sau khi người mà chị Nhung làm tham chiếu nghỉ việc và không trả nợ, chị Nhung nhận được hàng chục cuộc điện thoại yêu cầu trả tiền. Cuộc sống của chị Nhung bị gián đoạn, và công ty đã đăng tải ảnh và số điện thoại của chị trên mạng, gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh của chị.
Trường hợp 2: Anh Nguyễn Thanh Huy sống tại Tây Ninh
Anh Nguyễn Thanh Huy đã trở thành người tham chiếu cho một người bạn vay 30 triệu đồng tại Công ty FE Credit. Sau khi bạn anh gặp khó khăn trong việc trả nợ, anh Huy nhận được hàng chục cuộc gọi đòi nợ, gây ảnh hưởng tiêu cực đến cuộc sống hàng ngày của anh.
Việc trở thành người tham chiếu có thể chứa đựng nhiều rủi ro, vì vậy bạn cần xem xét cẩn thận trước khi chấp nhận làm người tham chiếu cho ai đó.
Hy vọng rằng bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về vai trò của người tham chiếu trong vay tiền và những lưu ý quan trọng khi vay tín chấp.
