Rút tiền mặt thẻ tín dụng là gì? Các bước rút tiền và biểu phí cập nhật 2023 mới nhất

Trong rất nhiều phương thức sử dụng thẻ tín dụng, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có lợi ích nhưng không nên lạm dụng. Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả phí và lãi suất. Vì sao lại như vậy? Hãy cùng ngân hàng số Timo tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết sau đây.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có nghĩa là sử dụng thẻ tín dụng tại máy ATM để ứng tiền mặt thay cho việc rút từ thẻ ghi nợ hoặc tài khoản tiết kiệm.

Có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hay không?

Để trả lời câu hỏi này, hãy xem xét ưu nhược điểm của việc rút tiền từ thẻ tín dụng.

Ưu điểm

• Có thể rút dễ dàng tại các cây ATM: Bất kể ở đâu, bạn chỉ cần đến cây ATM và sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền một cách nhanh chóng.
• Không cần thủ tục phức tạp như khi vay ngân hàng: Thay vì phải chuẩn bị nhiều giấy tờ và chờ đợi ngân hàng xét duyệt vay, việc rút tiền từ thẻ tín dụng giúp bạn tiết kiệm thời gian hơn.

Nhược điểm

• Không được rút hết hạn mức trong thẻ: Ngân hàng chỉ cho phép rút tiền mặt với 70% hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Bạn không thể rút toàn bộ số tiền trong thẻ tín dụng.
• Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng cao: Vì chức năng chính của thẻ tín dụng không phải là rút tiền mặt, các ngân hàng thu phí rất cao. Ví dụ, phí rút tiền từ thẻ tín dụng Timo Visa là 4% mỗi giao dịch.
• Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng cao: Lãi suất này tùy thuộc vào ngân hàng và có thể giao động từ 18% trở lên.

Ví dụ, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng với hạn mức 10.000.000 VNĐ và rút toàn bộ hạn mức đó, bạn sẽ chịu phí rút là 4% và lãi suất khoảng 2%. Tổng lãi suất và phí rút tiền mặt là 600.000 VNĐ. Vậy tổng tiền bạn phải trả ngân hàng là 10.600.000 VNĐ.

Ngoài ra, việc rút tiền từ thẻ tín dụng còn ảnh hưởng đến điểm tín dụng, dễ mất khả năng thanh toán dư nợ và không được phép trong một số trường hợp.

2 cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đơn giản

Rút tiền mặt từ cây ATM

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM có các bước sau:

1. Đến cây ATM ngân hàng mà bạn sử dụng dịch vụ gần nhất.
2. Cho thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ của máy ATM.
3. Nhập mã PIN.
4. Chọn số tiền bạn muốn rút và xác nhận.
5. Nhận lại thẻ và tiền từ máy ATM.

Rút tiền mặt qua tổng đài Ngân hàng

Ngoài rút tiền từ cây ATM, một số ngân hàng cho phép bạn rút tiền thẻ tín dụng qua tổng đài. Các bước như sau:

1. Gọi tổng đài của ngân hàng và đăng ký rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
2. Yêu cầu số tiền muốn rút.
3. Số tiền rút sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán.
4. Sử dụng thẻ ghi nợ để rút số tiền vừa được giải ngân từ cây ATM.

Trong số các cách sử dụng thẻ tín dụng, việc rút tiền không được khuyến khích. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định rút tiền từ thẻ tín dụng.

Biểu phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của một số ngân hàng hiện nay

Nếu bạn rút tiền từ thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước, bạn sẽ được miễn phí hoặc chỉ mất phí rút 1.000 VND. Tuy nhiên, phí rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ cao hơn vài chục lần.

Thông tin biểu phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay như sau:

|Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng|hạng chuẩn||
|–|–|–|
|Ngân hàng A|2% tối thiểu 50.000 VNĐ||
|Ngân hàng B|3% tối thiểu 60.000 VNĐ||
|Ngân hàng C|4% tối thiểu 70.000 VNĐ||
|Ngân hàng D|1,5% tối đa 80.000 VNĐ||
|Ngân hàng E|3,5% tối đa 100.000 VNĐ||

Lưu ý: 4% tối thiểu 100.000 VNĐ nghĩa là nếu bạn rút 1 triệu đồng, phí rút tiền là 40.000 VNĐ nhưng ngân hàng quy định mức tối thiểu là 100.000 VNĐ. Vì vậy, bạn sẽ mất 100.000 VNĐ phí rút tiền để rút được 1 triệu đồng, không phải 40.000 VNĐ.

Hình thức rút tiền mặt không được phép thực hiện

Một số đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền mặt qua thẻ tín dụng không hợp pháp bằng cách thực hiện giao dịch lừa đảo từ thẻ tín dụng của bạn và đưa cho bạn số tiền mặt tương ứng sau khi đã trừ phí dịch vụ.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đây là hành vi rút tiền thẻ tín dụng bị cấm và bị phạt tới 150.000.000 VNĐ. Ngân hàng cũng có quyền khóa thẻ ngay lập tức nếu phát hiện có dấu hiệu gian lận trên thẻ tín dụng của bạn.

5 cách thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng

Sử dụng quỹ dự phòng

Theo các chuyên gia tài chính, trước khi đầu tư, bạn nên trích một khoản tiền tương đương với chi phí sinh hoạt trong 3 tháng để đề phòng các tình huống tài chính không mong muốn. Bạn có thể cài đặt chức năng tự động trích một khoản tiền nhỏ từ thu nhập hằng tháng vào tài khoản tiết kiệm.

Ví dụ, sản phẩm Goal Save của ngân hàng số Timo giúp bạn thiết lập tích lũy tự động và nhận lãi suất 0,2%/năm được trả mỗi tháng.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng và giữ tiền mặt

Thói quen thanh toán bằng thẻ tín dụng và giữ tiền mặt trong người để sử dụng cho các giao dịch không hỗ trợ thanh toán bằng thẻ. Lưu ý thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn để tránh phí và lãi suất trả chậm.

Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng

Việc trả góp qua thẻ tín dụng giúp bạn chia nhỏ khoản tiền cần thanh toán và trả lại từng tháng. Ví dụ, tính năng trả góp qua thẻ tín dụng Timo Visa giúp bạn mua sắm và trả góp với lãi suất 0%.

Rút tiền tiết kiệm trước hạn

Nếu bạn có sổ tiết kiệm có kỳ hạn, bạn có thể rút tiền từ sổ bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, toàn bộ số tiền gửi sẽ được tính lãi suất không kỳ hạn thay vì lãi suất tiết kiệm đã thỏa thuận.

Vay ngân hàng

Có hai hình thức vay là vay thấu chi và vay tiêu dùng.

• Vay thấu chi: Ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức vay thấu chi để bạn chi tiêu khi số dư tài khoản thanh toán bằng 0. Lãi suất áp dụng thường thấp hơn so với việc rút tiền mặt qua thẻ tín dụng.
• Vay tiêu dùng: Hình thức vay không yêu cầu thế chấp tài sản, hạn mức vay cao và kỳ hạn từ 12 – 48 tháng. Ngân hàng sẽ đánh giá độ uy tín và thẩm định hồ sơ của bạn.

Những lưu ý khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Mặc dù ngân hàng không khuyến khích rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn vẫn có thể sử dụng phương pháp này trong trường hợp cần thiết. Tuy nhiên, để hiểu rõ hơn về giao dịch này, hãy ghi nhớ những điều sau:

• Hạn mức rút tiền: Giới hạn rút tiền mặt thẻ tín dụng khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng cung cấp. Thông thường, hạn mức rút tiền là 70% hạn mức thẻ tín dụng để đảm bảo khả năng chi trả.
• Phí rút tiền mặt và cách tính lãi suất: Mỗi ngân hàng có quy định khác nhau về phí rút tiền mặt và lãi suất. Trước khi rút tiền bằng thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ phí rút tiền và lãi suất tại ngân hàng mở thẻ.

Đây là những thông tin cần nắm rõ khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Đăng ký sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng số Timo để hưởng nhiều ưu đãi và chính sách hấp dẫn nhất.