Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng không chỉ đảm bảo an toàn cho số tiền của bạn mà còn giúp số tiền này sinh sôi và phát triển. Vậy nên, bạn cần lưu ý những gì khi gửi tiết kiệm lần đầu và nên chọn ngân hàng nào để đảm bảo hiệu quả của khoản tiết kiệm?
1. Gửi Tiền Tiết Kiệm Là Gì?
Gửi tiền tiết kiệm là việc cá nhân hoặc tổ chức gửi số tiền dư thừa vào ngân hàng để nhận lãi theo mức lãi suất quy định. Hình thức gửi tiền tiết kiệm thông thường nhất là gửi trực tiếp tại ngân hàng và nhận sổ tiết kiệm để chứng minh việc gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định và nhận lãi suất cụ thể. Để rút tiền, bạn phải mang sổ tiết kiệm đến ngân hàng cùng với giấy tờ tùy thân để thực hiện thủ tục. Gửi tiền tiết kiệm luôn là kênh đầu tư an toàn và ổn định dù không sinh lãi cao như các hình thức đầu tư khác. Gửi tiết kiệm giữ cho bạn sự ổn định, chắc chắn với mức rủi ro tối thiểu, gần như không có.
2. Các Hình Thức Gửi Tiết Kiệm
Khi xét về thời gian gửi, ta có thể chia thành gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiền không kỳ hạn.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là việc gửi tiền vào ngân hàng trong thời gian cụ thể. Ngân hàng thường cung cấp các kỳ hạn khác nhau từ ngắn tới dài (1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng). Mỗi kỳ hạn sẽ áp dụng mức lãi suất cụ thể, và lãi suất càng cao với kỳ hạn càng dài. Bên cạnh đó, lãi suất còn được ưu đãi theo số tiền gửi (dưới 1 tỉ, từ 1 tỉ đến 3 tỉ, trên 3 tỉ…). Tùy theo nhu cầu sử dụng tiền, bạn có thể đăng ký gửi kỳ hạn ngắn hoặc dài.
Gửi tiền không kỳ hạn có thể chia thành gửi trực tiếp tại văn phòng giao dịch và gửi tiết kiệm trực tuyến. Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là cách truyền thống, bạn phải đem tiền và thẻ căn cước đến ngân hàng để thực hiện thủ tục. Gửi tiết kiệm trực tuyến cho phép bạn được hưởng lãi suất cao hơn (từ 0,2% đến 0,3%) và có thể thực hiện giao dịch bất cứ lúc nào trên website hoặc ứng dụng điện thoại. Để gửi tiền trực tuyến, bạn cần tài khoản ngân hàng, sử dụng dịch vụ internet banking và mở sổ tiết kiệm.
3. Lưu Ý Khi Gửi Tiền Tiết Kiệm Lần Đầu
Nếu bạn chưa có kinh nghiệm gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, hãy lưu ý những thông tin quan trọng sau:
- Lựa chọn ngân hàng uy tín, đáp ứng các yêu cầu về lãi suất, dịch vụ, giao dịch và bảo mật. Có thể lựa chọn ngân hàng nhà nước như Vietcombank, BIDV, Agribank có độ uy tín cao nhưng lãi suất thấp, hoặc lựa chọn ngân hàng cổ phần, ngân hàng tư nhân hoặc ngân hàng nước ngoài như CBBank, Kiên Long, SCB có lãi suất cao hơn.
- Chọn hình thức gửi tiền phù hợp, có thể chọn gửi trực tiếp tại ngân hàng hoặc gửi tiết kiệm trực tuyến.
- Chọn kỳ hạn hoặc gói tiết kiệm phù hợp với tài chính của bạn. Gửi tiền trong kỳ hạn ngắn (1-3 tháng) nếu bạn cần tiền thường xuyên, và gửi trong kỳ hạn dài (12-36 tháng) nếu bạn có số tiền dư không cần dùng trong thời gian dài.
- Đảm bảo thông tin cá nhân chính xác, đặc biệt lưu ý kỹ mẫu chữ ký.
- Kiểm tra số dư tài khoản định kỳ nếu bạn gửi tiền trực tuyến.
- Bảo quản và giữ gìn sổ tiết kiệm cẩn thận, tránh mất sổ và đảm bảo an toàn thông tin cá nhân.
- Không chia sẻ thông tin cá nhân, mật khẩu hay mã OTP với bất kỳ ai.
4. Câu Hỏi Thường Gặp
4.1 Nên Gửi Tiết Kiệm Kỳ Hạn Nào Tốt Nhất?
Nếu tài chính chưa ổn định, bạn nên chọn gửi kỳ hạn ngắn (1-3 tháng) với lãi suất khoảng 4-6% mỗi năm. Nếu bạn có số tiền dư không cần dùng trong thời gian dài, hãy xem xét gửi kỳ hạn dài (12-36 tháng) để nhận lãi suất từ 7,4-9,3% mỗi năm. Còn nếu bạn cần tiền thường xuyên, hãy lựa chọn gửi tiền không kỳ hạn với lãi suất khoảng 0,2-1% mỗi năm.
4.2 Bao Nhiêu Tiền Thì Có Thể Gửi Tiết Kiệm?
Bạn có thể bắt đầu gửi tiền tiết kiệm với số tiền tối thiểu là 1 triệu đồng.
4.3 Nên Gửi Tiết Kiệm Ở Ngân Hàng Nào?
Hãy chọn ngân hàng uy tín, có lãi suất hợp lý và mạng lưới giao dịch rộng, dịch vụ khách hàng tốt.
4.4 Nên Lấy Lãi Đầu Kỳ, Hàng Tháng Hay Cuối Kỳ?
Thông thường, lãi suất cao hơn dành cho khách hàng lấy lãi cuối kỳ (lãi đáo hạn). Nếu bạn không cần tiền gấp, hãy lựa chọn lấy lãi cuối kỳ để tăng lợi nhuận.
4.5 Có Thể Rút Tiền Khi Chưa Hết Kỳ Hạn Không?
Có thể, tuy nhiên, rút tiền khi chưa hết kỳ hạn sẽ không được hưởng mức lãi suất cam kết. Bạn sẽ chỉ nhận lãi suất không kỳ hạn hoặc bị phạt phí rút tiền trước nếu đã nhận lãi đầu kỳ hoặc hàng tháng.
4.6 Cách Tính Tiền Gửi Tiết Kiệm Lãi Bao Nhiêu?
Để biết số tiền bạn nhận được từ lãi suất, sử dụng công thức:
Tiền lãi = (Số tiền gửi x lãi suất x số ngày gửi) / 365
5. Giải Pháp Tích Lũy Thông Minh Từ TOPI Với Lợi Nhuận Lên Tới 10%
Gửi tiền tiết kiệm thông qua ứng dụng TOPI cũng là một lựa chọn hấp dẫn. Khi đầu tư tiền gửi tại TOPI, bạn có thể nhận lợi nhuận lên tới 10% mỗi năm.
TOPI là một ứng dụng đầu tư được phát triển bởi công ty CP Đầu tư VAM, dành cho khách hàng cá nhân. Bạn chỉ cần bắt đầu với số tiền khá thấp, chỉ từ 50,000 VNĐ, là có thể tích lũy và phát triển tài sản của mình hiệu quả.
Để bắt đầu tích lũy tiền của bạn tại TOPI, thủ tục rất đơn giản. Bạn chỉ cần tải ứng dụng, tạo tài khoản, xác nhận thông tin cá nhân và bắt đầu tiết kiệm với số tiền từ 50,000 VNĐ. Bạn có thể theo dõi số tiền sinh lợi hàng ngày bằng cách truy cập vào ứng dụng. Bạn cũng có thể nạp hoặc rút tiền mà không mất phí. Hệ thống của TOPI tuân thủ các chuẩn bảo mật cao nhất để đảm bảo an toàn thông tin cá nhân của bạn. Tải TOPI và bắt đầu tích lũy tiền để đạt được mục tiêu tài chính của bạn!
Cùng TOPI, bạn có thể nhận lợi nhuận lên tới 10% từ việc tích lũy tài chính.
Hy vọng những thông tin này từ TOPI sẽ giúp bạn tự tin đưa ra quyết định khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng và tìm được nơi gửi tiền tốt nhất để đạt hiệu quả tối đa.
