Cho vay sản xuất kinh doanh là thuật ngữ mà các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh đã quá quen thuộc. Đây cũng là dịch vụ được các ngân hàng cung cấp. Vậy cho vay sản xuất kinh doanh thực chất là gì? Bài viết dưới đây của chúng tôi sẽ cung cấp thông tin toàn diện.
1. Cho vay sản xuất kinh doanh là gì?
Cho vay sản xuất kinh doanh là gói vay mà ngân hàng cung cấp để đáp ứng mọi nhu cầu vốn của khách hàng trong việc sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô và nâng cao khả năng cạnh tranh.
Xem thêm: Cho vay ngang hàng là gì? Ưu và nhược điểm
2. Những điều cần biết về hình thức cho vay sản xuất kinh doanh
2.1. Mục đích cho vay sản xuất kinh doanh
Mục đích vay sản xuất kinh doanh là yếu tố quan trọng để ngân hàng xem xét và đưa ra quyết định cho vay của bạn. Nếu mục đích vay của bạn khả thi, khả năng được duyệt vay sẽ cao hơn. Các mục đích vay sản xuất kinh doanh mà các ngân hàng chấp nhận bao gồm: Mua hàng hóa, nguyên vật liệu, đầu tư máy móc thiết bị, sửa chữa nâng cấp nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh, vay đầu tư nông nghiệp. Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thể vay để kinh doanh hộ gia đình một cách linh hoạt.
2.2. Tài sản đảm bảo
- Bất động sản sở hữu của bạn hoặc của bên thứ ba được ngân hàng chấp thuận.
- Phương tiện vận chuyển thuộc sở hữu của bạn.
- Giấy tờ có giá trị và các loại tài sản khác theo quy định của pháp luật.
2.3. Hạn mức vay
Hạn mức vay sẽ được quy định tùy theo ngân hàng và dựa trên hồ sơ vay vốn của bạn. Hầu hết các ngân hàng sẽ hỗ trợ vay từ 70% đến 80% giá trị tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, trước khi vay vốn, bạn cần xem xét số tiền bạn muốn vay và chuẩn bị sẵn từ 40% đến 50% số vốn. Mặc dù ngân hàng có thể hỗ trợ vay đến 70% đến 80%, nhưng bạn nên vay tối đa chỉ 50% số tiền để tránh gặp áp lực tài chính.
2.4. Thời hạn vay
Thời hạn vay sản xuất kinh doanh sẽ được ngân hàng xác định dựa trên chu kỳ kinh doanh, dự phóng lưu chuyển nguồn tiền, thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư và khả năng trả nợ của khách hàng.
Nếu hồ sơ vay của bạn tốt, bạn sẽ được vay với thời gian tối đa, được quy định bởi từng ngân hàng. Tương tự như hạn mức vay, bạn cần xem xét kỹ việc vay với thời gian dài hay ngắn.
- Nếu vay với thời gian dài: Số tiền trả nợ sẽ được chia đều và nhỏ mỗi lần đến hạn, bạn sẽ không gặp áp lực về tài chính. Tuy nhiên, việc vay với thời gian dài đồng nghĩa với việc bạn sẽ trả nợ trong thời gian dài và số tiền lãi phải trả cũng sẽ tăng theo thời gian. Bạn cũng phải đảm bảo công việc ổn định để duy trì việc thanh toán nợ này.
- Nếu vay với thời gian ngắn: Số tiền trả nợ sẽ lớn hơn, do đó bạn cần có nguồn lực kinh tế mạnh để có thể trả nợ mà không bị áp lực tài chính.
2.5. Phương thức cho vay/thu nợ
Các ngân hàng thường cho phép khách hàng lựa chọn phương thức trả nợ theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần.
- Dư nợ gốc: Trả nợ theo số tiền vay cộng với lãi suất cố định.
- Dư nợ giảm dần: Trả nợ giảm dần theo thời gian, số nợ còn lại cũng sẽ giảm dần cho đến khi đến kỳ hạn trả nợ cuối cùng.
2.6. Loại tiền vay
Bạn có thể vay tiền đồng Việt Nam hoặc trong ngoại tệ.
3. Top ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh lãi suất thấp nhất
Bạn có thể tham khảo danh sách 10 ngân hàng cung cấp khoản vay kinh doanh có lãi suất tốt nhất sau đây:
- Ngân hàng Vietinbank: Áp dụng lãi suất thả nổi từ 7,7%/năm đến 9,5%/năm.
- Ngân hàng Đông Á: Cung cấp vay vốn kinh doanh với lãi suất trung bình chỉ từ 5,5%/năm.
- Ngân hàng OCB: Cung cấp vay vốn kinh doanh với lãi suất trung bình chỉ từ 5,99%/năm.
- Ngân hàng Vietcombank: Áp dụng lãi suất 6%/năm cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Ngân hàng BIDV: Cung cấp vay vốn kinh doanh với lãi suất trung bình chỉ từ 6,5%/năm.
- Ngân hàng VPBank: Cung cấp vay vốn kinh doanh với lãi suất từ 7,9%/năm đến 8,6%/năm.
- Ngân hàng SHB: Cung cấp vay vốn kinh doanh với lãi suất từ 8%/năm đến 8,5%/năm.
- Ngân hàng Eximbank: Cung cấp vay vốn kinh doanh với lãi suất trung bình chỉ từ 8,5%/năm.
- Ngân hàng ACB: Cung cấp vay vốn kinh doanh với lãi suất trung bình chỉ từ 9,8%/năm.
4. Một số câu hỏi thường gặp
-
Điều kiện để được cho vay sản xuất kinh doanh là gì?
- Có hộ khẩu thường trú, tạm trú có thời hạn (KT3) hoặc địa chỉ kinh doanh thực tế trong cùng khu vực hoạt động của Sacombank.
- Có địa chỉ kinh doanh xác định hoặc kinh doanh tập trung.
- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
- Có kế hoạch sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả và tuân thủ quy định của pháp luật.
- Có tài sản thế chấp hoặc được bên thứ ba có tài sản thế chấp bảo lãnh.
-
Phương thức cho vay sản xuất kinh doanh là gì?
- Cho vay từng lần (có thể trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần).
- Cho vay theo hạn mức tín dụng.
- Cho vay theo dự án đầu tư.
Trên đây là những thông tin cơ bản về cho vay sản xuất kinh doanh. Nếu trong quá trình tìm hiểu bạn có bất kỳ thắc mắc hoặc quan tâm và muốn sử dụng dịch vụ của chúng tôi, vui lòng liên hệ thông qua website accgroup.vn.
