Vay thế chấp là gì? Nên vay tín chấp hay vay thế chấp

Vay thế chấp là gì?

Với mục đích gia tăng sự đa dạng, thêm một lựa chọn vay vốn cho kinh doanh hoặc các nhu cầu tài chính khác là vay thế chấp. Với vay thế chấp, bạn đã có thêm phương án để có được vốn kinh doanh hoặc phục vụ nhu cầu tài chính của mình, ngoài việc vay tín chấp hay vay thấu chi tín chấp.

Đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp (Equity loan) là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản thế chấp vẫn còn quyền lợi đối với người vay. Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng tài sản như đất đai, nhà cửa, xe cộ… để thế chấp và nhận được khoản vay từ ngân hàng. Trong quá trình vay, tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn, nhưng giấy tờ chứng minh sở hữu sẽ được ngân hàng giữ lại.

Các đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay truyền thống của các ngân hàng, và nổi bật với các đặc điểm sau:

• Tài sản vẫn thuộc sở hữu của người vay, ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản.
• Có đa dạng tài sản đảm bảo, chỉ cần sở hữu tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, máy móc, thiết bị… thì khách hàng có thể đăng ký vay.
• Thời gian vay linh hoạt, tùy theo nhu cầu của người vay, có thể kéo dài lên đến 25 năm. Điều này giúp giảm áp lực trả nợ cho người vay.
• Lãi suất vay thế chấp thấp hơn so với vay tín chấp. Trong khi vay tín chấp có mức lãi suất trên 10% mỗi năm, thì lãi suất vay thế chấp trung bình chỉ khoảng 7% mỗi năm.
• Hạn mức vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Đây là hình thức vay phù hợp với những khách hàng cần số vốn lớn để kinh doanh và đầu tư.

Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu khác nhau ngoài việc yêu cầu sở hữu tài sản đảm bảo để xét duyệt vay thế chấp. Tuy nhiên, tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng kiểm định và định giá.

Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp

Tiêu chí vay thế chấp vay tín chấp

Nên vay tín chấp hay vay thế chấp?

Việc lựa chọn giữa vay tín chấp và vay thế chấp còn phụ thuộc vào người đi vay. Để quyết định nên vay tín chấp hay vay thế chấp, bạn cần xem xét mức vốn mà bạn muốn vay, khả năng chi trả của bạn và các yếu tố khác liên quan.

• Vay tín chấp: Phụ thuộc hoàn toàn vào uy tín để thực hiện yêu cầu vay. Lãi suất áp dụng khá cao. Không có ưu đãi nếu bạn tất toán sớm trước hạn. Thời gian vay ngắn hơn nhưng cũng khá linh hoạt về hình thức chi trả. Thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng. Bạn có thể lựa chọn hình thức trả góp hàng tháng để giảm bớt áp lực tài chính. Tuy nhiên, với vay tín chấp, mức độ rủi ro rất cao. Khoản vay đồng thời bị giới hạn, bạn chỉ có thể vay gấp 5 lần mức lương của bạn. Hơn nữa, đối tượng được vay cũng bị hạn chế khá nhiều. Nếu bạn thanh toán chậm trễ, dễ bị đánh giá tiêu cực về điểm tín dụng.

• Vay thế chấp: Bắt buộc phải có tài sản có giá trị để được duyệt hồ sơ vay. Thời gian vay kéo dài. Lãi suất thấp, giảm dần khá dễ chịu cho khách hàng. Số tiền vay có thể lên đến hàng tỷ đồng. Hạn mức vay hoàn toàn phụ thuộc vào giá trị tài sản. Thời gian xét duyệt hồ sơ vay lâu hơn. Tuy nhiên, khả năng mất tài sản khá cao nếu bạn không có khả năng chi trả nợ.

Hai hình thức vay này đáp ứng những nhu cầu khác nhau, do đó việc lựa chọn giữa vay tín chấp và vay thế chấp phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

• Nếu bạn cần vay để chi tiêu hàng ngày, vay số tiền nhỏ, thì nên chọn vay tín chấp với thủ tục đơn giản và lãi suất tính theo số dư giảm dần sẽ thuận tiện hơn.

• Nếu bạn muốn vay vốn đầu tư, mua nhà hoặc xe ô tô, thì cần vay thế chấp để được hạn mức cao và lãi suất hợp lý cho vay dài hạn.

Việc so sánh lợi ích giữa 2 hình thức vay này sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ ràng trước khi quyết định ký hợp đồng vay. Bất kể bạn chọn hình thức nào, bạn cũng nên cân nhắc khả năng tài chính của mình để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn với ngân hàng.